Финансовая грамотность — это совокупность знаний, навыков и установок в сфере финансового поведения человека, ведущих к улучшению благосостояния и повышению качества жизни. Финансовое образование населения способствует принятию грамотных решений, минимизирует риски и, тем самым, способно повысить финансовую безопасность.
Непросвещенность и недоверие граждан к финансовым рынкам, непонимание контрактных отношений, базовых основ финансов сдерживают развитие предпринимательской деятельности и малого бизнеса: люди не знают, как начать свое дело, оформить бизнес-проект. Устойчивое развитие экономики Российской Федерации зависит не только от внедрения более эффективных производственных и финансовых технологий, но и оттого, насколько население способно их использовать.
Ставропольский край на постоянной основе входит в девятку пилотных регионов Российской Федерации и принимал активное участие в проекте в рамках реализации на территории Ставропольского края мероприятий краевой программы «Повышение уровня финансовой грамотности населения Ставропольского края и развитие финансового образования в Ставропольском крае на 2014-2018 годы». Системная работа в рамках реализации краевой программы позволила обеспечить повышение уровня финансовой грамотности и позитивные изменения финансового поведения населения Ставропольского края, о чем свидетельствуют следующие данные социологического исследования, проведенного в 2018 году по целевым индикаторам и показателям краевой программы:
- две трети населения Ставропольского края (60,0 процентов) правильно понимают соотношение «риск-доходность» при выборе финансовых услуг;
- менее половины населения Ставропольского края (42,0 процента) понимают важность наличия «финансового буфера» на случай возникновения чрезвычайных и кризисных ситуаций;
- более трети населения Ставропольского края (36,0 %) уверены в справедливом разрешении споров с финансовыми организациями в случае их возникновения;
- более половины населения Ставропольского края (64,0 %) понимают необходимость сравнения альтернативных предложений при выборе кредитных продуктов;
- немногим более половины населения Ставропольского края (53,5 %) понимают личную ответственность за понесенные потери на финансовых рынках;
- менее половины населения Ставропольского края (45,0 %) понимает неприемлемость отказа от погашения кредита;
- три четверти населения Ставропольского края (75,0 %) понимает какие действия административного и юридического характера необходимо предпринимать в случае нарушения прав потребителей финансовых услуг;
- менее половины населения Ставропольского края (45,0 %) осознает возможности материального обеспечения после выхода на пенсию.
Несмотря на позитивные изменения финансового поведения населения Ставропольского края уровень его финансовой грамотности остается пока еще достаточно низким и требует долговременной систематической и скоординированной работы территориальных отделений федеральных органов исполнительной власти, органов исполнительной власти Ставропольского края, общественных объединений потребителей и представителей образовательного сообщества.
Приоритетными сферами развития финансовой грамотности населения являются:
1) пенсионное страхование;
2) кредитование (потребительское и ипотечное);
3) сбережения и инвестиции населения.
Внимание к указанным сферам со стороны государства объясняется значительными внешними эффектами (положительными или отрицательными) с точки зрения социально-экономической стабильности.
Пути решения повышения финансовой грамотности
- Обеспечить граждан финансовыми знаниями
- Улучшить финансовые навыки и поведение граждан
- Изменить отношение граждан к финансовым вопросам
- Итак, финансово грамотный гражданин должен уметь:
- следить за состоянием личных финансов;
- планировать свои доходы и расходы;
- формировать долгосрочные сбережения и финансовую «подушку безопасности» для непредвиденных обстоятельств;
- иметь представление о том, как искать и использовать необходимую финансовую информацию;
- рационально выбирать финансовые услуги;
- жить по средствам, избегая несоразмерных доходам долгов и неплатежей по ним;
- знать и уметь отстаивать свои законные права как потребителя финансовых услуг;
- быть способным распознавать признаки финансового мошенничества;
- знать о рисках на рынке финансовых услуг;
- знать и выполнять свои обязанности налогоплательщика;
- вести финансовую подготовку к жизни на пенсии.